Главная - Законодательство - Выгодно ли по ипотеке погашать деньгами с кредитной карты

Выгодно ли по ипотеке погашать деньгами с кредитной карты


Выгодно ли погашать досрочно ипотечный кредит?


Если со справкой о доходе все в порядке, то, возможно, переплата окажется меньше. Многие заемщики признаются, что возможность заранее погасить кредит без каких-либо штрафов – важная информация, на которую они ориентируются, когда решают, в каком банке будут брать кредит.

С другой стороны, банкам досрочное погашение кредитов, в т. ч. ипотечных, не очень выгодно, ведь они лишаются стабильного притока финансовых средств.

Выдавай деньги взаймы, банк рассчитывает на протяжении определенного срока получать доход, следовательно, заранее возвращенный кредит – это недополученные кредитной организацией деньги. Более того, расходы на рекламу и т. д., она несет сейчас, а доход получит только после того, как заемщик с ней рассчитается, то есть через несколько лет.

Если кредит погашен раньше, чем это указано в договоре, значит, по процентам уплачено меньше – то есть, банк не получил часть ожидаемого дохода.

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку: рекомендации для заемщиков

Несмотря на это, 28-го числа оплату придется повторить, чтобы избежать просрочки и не нарушить условий договора.Платеж, внесенный не по графику, идет на досрочное погашение, уменьшает общую задолженность по договору.

Проценты, начисляемые на сумму долга, как правило, пересчитываются.График погашения составляется несколькими способами:Аннуитетный платеж — клиент платит равными частями на протяжении всего срока действия договора. После внесения обязательной ежемесячной суммы, средства распределяются таким образом: одна часть идет на погашение тела кредита (основной суммы долга), другая — гасит начисленные проценты.Дифференцированный график погашения — это когда основную сумму займа разделяют на равные части, а проценты начисляют на остаток задолженности, как и в аннуитетном графике погашения.
Данный способ выплат не совсем удобный, так как платеж в начале срока достаточно большой, но в то же время он выигрывает по размеру удорожания.

Ипотека — уменьшаем переплату по кредиту в разы

На самом деле не все так страшно как кажется на первый взгляд. Все они доступны для каждого человека с любым уровнем дохода.1. Сейчас дают ипотеку практически без первоначального взноса.

Вроде бы звучит заманчиво, взял кредит, сразу купил квартиру, но…… Как правило, размер ежемесячных взносов в таков случае просто огромен. Да и переплата будет просто громадная. Отсюда совет – все-таки постарайтесь первоначальный взнос хотя бы 20-30%.2.

Есть такое правило «Размер ежемесячных платежей не должен превышать 35% от совокупного дохода семьи». То есть, если ваш общий доход, допустим 50 тысяч рублей, ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать 17,5 тысяч. Как правило, кредиты на ипотеку даются на несколько лет (а то и десятилетий) и за это время с вами многое может произойти с финансовой точки зрения: потеря работы, болезнь, снижение общего дохода, временная нетрудоспособность, рождение ребенка.

Как выгодно и правильно погашать кредиты

Кредитные компании и банки очень любят, когда вы платите ровно столько, сколько нужно. Вам кажется, что вы выплачиваете кредит, хоть и понемногу, но на деле ваш долг за счет процентов только увеличивается.

Если вы будете платить хоть немного больше, это будет выгоднее, так как сократит сроки платежа.

Как показывает практика, примерно 10% дохода тратится на случайные вещи, так что попробуйте сразу вносить их на кредитный счет.

К примеру, возьмем кредитку с израсходованным кредитным лимитом в 100.000 рублей. Таблица минимальных платажей для этой суммы будет выглядить примерно так: Месяцы 1 месяц 2 месяц 3 месяц 4 месяц 5 месяц 6 месяц 7 месяц 8 месяц 9 месяц 10 месяц 11 месяц 12 месяц Мин. платеж 12 083.33 руб. 10 875.00 руб.

9 787.50 руб. 8 808.75 руб. 7 927.88 руб. 7 135.09 руб. 6 421.58 руб. 5 779.42 руб.

5 201.48 руб. 4 681.33 руб. 4 213.20 руб.

Можно ли оплатить ипотеку кредитной картой

Иными словами, подобные траты не предусматривают возможность применения кредитки. Однако размер кредитования определяет комиссию, которая перечисляется банка за то, что они будут выносить решение по заявке или ваша кандидатура была одобрена.

Менее часто данная комиссия предусматривает фиксированный размер и должна быть перечислена как факт. Хотя, благодаря кредитной карте, и она будет отсутствовать. Серьезным доводом выступает и свобода, которую дает кредита в момент выплаты.

Устанавливается некий минимум, который должен перечисляться вами каждый месяц. Что касается максимума, то здесь царит полная свобода. Если вам удастся быстро выплатить кредит, то вы будете избавлены от необходимости выплачивать штраф. Естественно, для рассмотрения все плюсов и минусов лимит вашей кредитки должен оказаться таким, чтобы в итоге, вместе с наличными, вам хватило на то, чтобы приобрести дом и оформить свои права на жилье.

Как быстро выплатить ипотеку и избавиться от неё навсегда в 2020 году

В итоге заемщик получает минимальную переплату при внесении существенных сумм в счет погашения задолженности. Такой способ могут использовать клиенты со стабильным высоким доходом, позволяющим быстро рассчитаться по заключенному кредитному договору.

Какой из предложенных вариантов выбрать, должен решить сам заемщик с учетом факторов своей платежеспособности, семейных обстоятельств и уклада жизни. Для лиц, неуверенных в продолжительной стабильности получения достаточных доходов, рекомендуется воспользоваться первой стратегией и снизить размер ежемесячного платежа при неизменном сроке погашения.

Для остальных граждан, способных гасить ипотеку досрочно сразу большими суммами, будет актуально сократить срок гашения. Безусловно, погашение ипотеки раньше срока является выгодным для клиента, так как серьезно снижает переплату или размер начисленных процентов. Поэтому при наличии возможности лучше гасить долг максимально возможными суммами, если они не влекут за собой серьезное ухудшение финансового положения заемщика.

Как досрочно погасить ипотеку

Тогда каждый следующий обязательный платеж будет все меньше и в какой-то момент вам хватит денег, чтобы закрыть долг полностью и досрочно.В нашем примере надо продолжать вносить каждый месяц 15 719 Р, несмотря на то, что новый платеж после его сокращения составил 8261 Р. И так нужно продолжать делать: каждый раз нести 15 720 Р и каждый раз выбирать досрочное погашение с уменьшением платежа.Обычный методМетод Максима КайнераМинимальный платеж: 15 720 РМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РСокращаем срок.

Минимальный платеж остался 15 720 РУменьшаем минимальный платеж.

Теперь он — 8261 РПродолжаем вносить 15 720 Р. Минимальный платеж не меняетсяПродолжаем вносить 15 720 Р.

8 способов быстро выплатить ипотеку — схемы и методы погасить кредит досрочно

Досрочное гашение ипотечного кредита бывает полным и частичным.

Уменьшаем минимальный платеж каждый месяцКредит закроем в марте 2020 г.В марте 2020 г. минимальный платеж будет 115 Р. Вносим 4109 Р и гасим остаток долгаОбычный методМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РСокращаем срок.
Под полным погашением понимают внесение всей суммы долга сразу.

При частичном погашении заемщик, помимо обязательного ежемесячного взноса, вносит дополнительные денежные средства, их размер не ограничивается конкретными требованиями.

Быстро выплатить долг можно, используя материнский капитал, страховку, личные средства, дотации, т.д.

В соответствие с действующим законодательством, граждане РФ могут частично и полностью гасить свои займы. Для этого они должны за 30 дней (другой срок указывается в договоре) до планируемой даты погашения уведомить банк о своем намерении.

Проценты выплачиваются только за фактический срок пользования заемными денежными средствами. Заявление может подаваться в устной или письменной форме, по телефону или в онлайн-режиме.

После частичного возврата основного долга банк осуществляет выдачу заемщику нового графика взносов, в соответствие с которым ежемесячная оплата и проценты уменьшаются.

Выгодно ли гасить ипотеку досрочно — за и против

И за первый год вы уменьшите сумму основного долга всего лишь на 25 тысяч.

А банк за это же время получить с вас почти 270 000 рублей.245 тысяч рублей только за 1-й год как плата за пользование заемными средствами выглядит очень жестоко!!!

((((Конечно, дальше доля процентов в платежах будет снижаться. Но не намного. Исходя из примера выше, во 2-й год вы погасите уже не 25 тысяч, а «целых» 29 000, в 3-й год — 33 тысячи. В итоге за 3 года вы выплатите банку почти 800 000 рублей, а основной долг снизите всего лишь на 87 тысяч.

Печальная перспектива.Внося дополнительные платежи сверх установленных, вы и как итог конечную переплату по процентам.Чем меньшую сумму вы будете должны банку — тем ниже будет доля начисляемых процентов в ежемесячных платежах и более выгоднее становятся ваши последующие платежи в плане уменьшения основного долга.